12월 4차 상생 페이백, 이거 안 보면 3만 원 그냥 날립니다

 

4차 상생 페이백 완전 정리｜12월 한 달, 최대 3만 원 꼭 챙기는 방법

0. 왜 또 상생 페이백이야? 한 문장으로 정리하면

정부가 원래 11월로 끝나기로 했던 상생 페이백을 한 달 더 연장해서, 12월에도 한 번 더 진행하기로 했습니다. 그래서 이름이 바로 “4차 상생 페이백”이에요.

핵심만 먼저 말씀드리면요,

• 전 국민 대상 (만 19세 이상 + 2024년 카드 사용 실적 있는 국민·외국인)
• 2025년 12월 카드 소비 증가분의 20%를 돌려줌
• 다만, 이번 4차는 최대 3만 원까지로 한도 축소
• 1~3차 때 신청했던 사람도 12월은 반드시 “다시 신청”해야 함
• 지급 시점은 2026년 1월 15일 자정부터 순차 지급

“나 예전에 상생 페이백 신청했으니까 이번에도 자동으로 들어오겠지?”
→ 절대 아닙니다. 4차는 재신청이 필수예요.

이 글에서는 신청 대상, 신청 기간, 신청 방법, 1~3차와의 차이, 소급 지급 가능 여부, 자주 묻는 질문, 행동 체크리스트까지 한 번에 정리해 드릴게요. 천천히 읽고 그대로만 따라 하시면, 12월 4차 상생 페이백은 놓치지 않으실 거예요.

1. 상생 페이백이란? 지금도 가능한 국가 캐시백 제도

상생 페이백은 “작년보다 올해 카드를 더 쓴 만큼, 그 일부를 돌려주는 국가 캐시백 제도”입니다.

공식적으로는 이렇게 표현합니다.

• 2024년 월평균 카드 소비액보다
• 2025년 해당 월 카드 소비액이 늘어난 경우,
• 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권(또는 디지털 상품권)으로 돌려주는 제도

예를 하나 들어볼게요.

• 2024년 내 카드 월평균 소비액이 100만 원이었다고 가정
• 2025년 12월에 150만 원을 썼다면, 증가액은 50만 원
• 이 50만 원의 20%인 10만 원을 돌려받는 구조

9~11월까지 진행된 1~3차 상생 페이백은 월 최대 10만 원, 최대 30만 원까지 받을 수 있었고,
이번에 새로 추가된 4차(12월분)은 예산 잔액으로 한 번 더 진행되는 연장판이라고 이해하시면 됩니다.

정리하면, 상생 페이백은 “원래 쓸 예정이었던 카드 소비를 하면서, 작년보다 더 쓴 만큼 일부를 돌려받는 정책”이에요. 내 돈이 더 들어가는 건 없고, 그냥 놓치면 손해인 제도라고 보셔도 됩니다.

2. 4차 상생 페이백, 이것만 기억하면 됩니다 (한눈에 요약)

여러 정보가 섞여 있어서 헷갈리실 수 있으니, 4차 상생 페이백 핵심만 표처럼 정리해 볼게요.

• 대상 : 만 19세 이상, 2024년 카드 사용 실적 있는 국민 및 외국인
• 적용 월 : 2025년 12월 카드 소비 증가분
• 환급 비율 : 증가분의 20%
• 최대 금액 : 월 3만 원 (4차는 한 달만)
• 지급 방식 : 디지털 온누리상품권·디지털 상품권
• 신청 기간 : 2025년 12월 1일 09:00 ~ 12월 31일 24:00
• 신청 방법 : 상생페이백 누리집(상생페이백.kr 또는 상생페이.kr)에서 온라인 신청
• 지급 시기 : 2026년 1월 15일 자정부터 순차 지급 (필요 시 2월 추가 지급)

여기서 가장 중요한 문장 하나만 꼽으라면 바로 이거예요.
“1~3차에 신청했던 사람도 4차(12월분)는 반드시 다시 신청해야 한다.”

9~11월은 한 번 신청하면 3개월 자동 적용이었지만,
4차는 완전히 별개의 회차라서, 12월 1일 이후 ‘재신청’을 해야만 3만 원까지 받을 수 있습니다.

3. 상생 페이백 4차, 누가 받을 수 있나요? (신청 대상 정리)

신청 대상은 기존 1~3차와 거의 동일합니다.

기본 조건

• 만 19세 이상
• 2024년 본인 명의 신용·체크카드 사용 실적이 있는 사람
• 대한민국 국민 + 외국인등록증을 가진 외국인

쉽게 말해서,

• 2006년 12월 31일 이전 출생자이고,
• 2024년에 본인 이름으로 된 카드로 결제를 한 기록이 있다면

대부분 “상생 페이백 4차 신청 가능”에 해당된다고 보시면 됩니다.

다만 모든 카드 사용이 다 인정되는 것은 아닙니다. 실적에서 제외되는 대표적인 업종도 꼭 알아두셔야 해요.

• 대형마트
• 백화점
• 유흥업종
• 일부 온라인 결제, 상품권 구매 등 정책상 제외되는 업종

정확한 사용처는 상생페이백 누리집 또는 각 카드사 안내 페이지에서 확인하실 수 있습니다.

요약하면, “보통 우리가 동네에서 쓰는 생활비, 자영업자·소상공인에게 쓰는 카드값”은 대부분 상생 페이백 실적으로 들어간다고 이해하시면 됩니다.

4. 4차 상생 페이백 신청 기간·방법, 사이트 제대로 찾는 법

① 신청 기간

• 시작: 2025년 12월 1일(월) 오전 9시
• 마감: 2025년 12월 31일(수) 자정(24:00)

이 기간 안에 한 번이라도 신청을 완료해야 합니다.

② 신청 채널
온라인 전용입니다. 오프라인 방문 신청이 기본 방식은 아니고, 상생페이백 누리집</strong에서 직접 신청해야 해요.

• 주소창에 “상생페이백.kr” 또는 “상생페이.kr” 직접 입력
• 또는 “민원판고” 사이트 접속 → 하단 배너에서 상생 페이백 바로가기

요즘 검색 결과에 비슷한 이름의 사이트</strong들이 많이 떠서, 잘못 클릭하면 개인정보를 요구하는 사칭 페이지</strong로 들어갈 수 있습니다.

그래서 가장 안전한 방법은,

• 브라우저 주소창에 직접 “상생페이백.kr” 입력하기
• 혹은 “민원판고” 검색 → 공식 페이지에서 배너 클릭

③ 1~3차 신청자도 꼭 다시 해야 하나요?
많은 분들이 이렇게 생각하십니다.

“나 10월에 이미 신청해서 9~11월 자동 적용됐는데,
12월 4차도 그냥 자동으로 되겠지?”

아닙니다.
4차 상생 페이백은 완전히 별도 회차라서,
기존 참여자도 ‘4차용’으로 다시 신청해야 합니다.

한 번이라도 클릭해서 신청 완료 버튼을 누르지 않으면,
12월분 페이백은 아예 지급 대상에서 제외</strong됩니다.

5. 1~3차와 4차, 뭐가 다른가요? (표로 한 번에 비교)

헷갈리기 쉬운 부분이 바로 “기존 1~3차와 이번 4차의 차이”입니다.
아래 표를 한 번 쭉 읽어보시면 감이 확 오실 거예요.

항목	1~3차 (9~11월)	4차 (12월)
적용 월	2025년 9~11월	2025년 12월
최대 지급액	월 10만 원, 최대 30만 원	월 최대 3만 원
신청 필요 여부	1회 신청으로 3개월 자동 적용	반드시 재신청해야 함
신청 기간	2025. 9. 15 ~ 11. 30	2025. 12. 1 ~ 12. 31
소급 적용	신청 마감일(11월 30일) 전에만 신청하면 9~11월 소비 증가분을 기준 한도(월 10만 원)까지 소급 지급	12월에 처음 신청하는 경우, 예산 상황에 따라 9~11월도 소급 가능하지만 월 1만 원 이내로 축소될 수 있음
지급일	다음 달 15일 (9월→10월 15일, 10월→11월 15일, 11월→12월 15일)	2026년 1월 15일 자정부터 순차 지급

한마디로 정리하면 이렇습니다.
“1~3차를 미리 신청한 사람은 기존 기준대로 든든하게 소급 받고, 4차는 예산 남은 걸로 한 번 더, 다만 최대 3만 원으로 줄었다.”

6. 12월에 처음 신청하면 9~11월도 받을 수 있을까? (소급 지급 이해하기)

소급 지급은 조금 헷갈릴 수 있어서, 상황별로 나눠서 설명드릴게요.

① 9~11월에 이미 상생 페이백을 신청한 사람

• 1~3차 신청을 11월 30일 이전에 완료했다면,
• 9월·10월·11월 소비 증가분은 기존 기준(월 최대 10만 원)으로 소급 적용
• 12월은 4차로 별도 신청하면, 3만 원 한도 내에서 추가로 받는 구조

② 9~11월에 한 번도 신청하지 않았고, 12월에 처음 신청하는 사람
이 경우가 제일 많이 궁금하실 텐데요,

• 12월 1일 이후에 상생 페이백을 처음 신청하면,
• 12월 소비 증가분에 대한 페이백은 최대 3만 원까지 확정
• 다만, 9~11월 소비 증가분에 대한 소급 지급은
  • 예산 상황에 따라 줄 수도 있고, 안 줄 수도 있음
  • 줄 경우에도 월 1만 원 이내로 제한

그래서 아직 1~3차 신청을 못 하셨다면,
“12월에 눈치 보다가 나중에 해야지…” 하시기보다,
안내된 마감일 안에 최대한 빨리 움직이시는 게 유리합니다.

정리 포인트

• 1~3차를 마감 전에 신청했다면 → 9~11월은 월 10만 원 기준으로 소급
• 12월에야 처음 신청했다면 → 9~11월 소급은 월 1만 원 이내, 예산에 따라 달라짐

결국, “얼마나 빨리 신청했느냐”가 받을 수 있는 금액 차이를 만드는 셈입니다.

7. 12월에 얼마나 돌려받을까? 실제 계산 예시

말로만 들으면 감이 잘 안 오실 수 있어서, 간단한 예시 세 가지를 들어볼게요.

구분	카드 소비 증가액	환급 비율	받을 수 있는 금액
A씨	10만 원	20%	2만 원
B씨	20만 원	20%	3만 원 (최대 한도 도달)
C씨	5만 원	20%	1만 원

한도는 “3만 원”이기 때문에,
증가액이 15만 원 이상이면 3만 원 꽉 채워서 받는 셈입니다.

물론, 상생 페이백을 위해 일부러 과소비를 할 필요는 전혀 없습니다.
다만, 어차피 쓸 예정이었던 소비라면, 상생 페이백 실적이 되는 업종에서 결제하고, 12월 안에 신청만 잘 해두면 자연스럽게 혜택을 챙길 수 있어요.

8. 자주 묻는 질문 정리 (FAQ)

Q1. 10월에 이미 상생 페이백 신청했는데, 12월은 자동 아닌가요?
→ 자동이 아닙니다. 9~11월은 한 번 신청으로 3개월 적용이었지만,
4차(12월)는 별도 회차라서 반드시 재신청해야 합니다.

Q2. 나는 9~11월에 상생 페이백이 있는지도 몰랐어요. 12월에만 신청해도 되나요?
→ 네, 12월에 처음 신청해도 4차(12월분) 최대 3만 원은 받을 수 있습니다.
다만, 9~11월분은 예산 상황에 따라 소급 지급 여부가 결정되고,
되더라도 월 1만 원 이내로 줄어들 수 있다는 점은 꼭 알고 계셔야 합니다.

Q3. 지급은 어떻게, 언제 들어오나요?
→ 디지털 온누리상품권(디지털 상품권)형태로 지급되며,
2026년 1월 15일 자정부터 순차 지급될 예정입니다.
카드사 전산 반영이 늦을 경우, 2월 중 추가 지급이 이뤄질 수 있습니다.

Q4. 어디서 써야 상생 페이백 실적으로 인정되나요?
→ 전통시장, 동네 가게, 일반 자영업, 중소형 점포 등 소상공인 중심으로 설계된 제도입니다.
반대로, 대형마트·백화점·유흥업종·일부 온라인몰·상품권 구매 등은 실적에서 제외되는 경우가 많습니다.
정확한 사용처는 상생페이백 누리집과 각 카드사 안내 페이지에서 꼭 한 번 확인해 주세요.

Q5. 신청한 뒤에 따로 할 일은 없나요?
→ 별도의 영수증 제출은 필요 없고, 카드사에서 자동으로 실적을 모아서 계산합니다.
다만, 실적 조회·환급 예정액 확인은 상생페이백 누리집에서 직접 확인하셔야 해요.

9. 헷갈리면 이렇게만 기억하세요 (행동 체크리스트)

마지막으로, 상황별로 ‘지금 당장 할 일’을 정리해 볼게요.

현재 상황	해야 할 일
1~3차(9~11월) 미신청	12월에 처음 신청하면 9~11월 소급은 예산·월 1만 원 이내로 제한될 수 있음. 가능한 빨리 상생페이백.kr 접속해서 신청하고, 12월 실적도 함께 챙기기.
1~3차 이미 신청 완료	9~11월분은 기존 기준대로 소급 적용 예정. 12월 1일~31일 사이에 4차 상생 페이백 꼭 재신청해서 최대 3만 원 추가로 챙기기.
12월 소비가 늘어날 예정	큰 지출(가전, 겨울 준비, 연말 모임 등)이 있다면 가능한 한 상생 페이백 실적 인정 업종에서 카드 사용하고, 증가액이 15만 원 이상이면 3만 원 꽉 채워서 돌려받기.
사이트가 헷갈려서 접속을 못 했던 분	포털 검색 결과 말고, 주소창에 직접 “상생페이백.kr” 입력하기. 또는 “민원판고” 검색 → 하단 상생 페이백 배너 클릭으로 접속.

한 줄로 요약하면 이겁니다.
“12월 1일 이후, 상생페이백.kr에 들어가서 4차 상생 페이백 한 번만 신청해 두면 내 소비 습관 그대로 두고도 최대 3만 원을 돌려받을 수 있다.”

내 돈 나가는 건 그대로인데, 돌려받을 수 있는 돈은 생기는 것이니까
이왕이면 조금만 귀찮음을 감수하고, 꼭 신청해서 챙기는 게 이득입니다.

10. 마무리 – 정보는 돈입니다, 이번엔 꼭 챙겨가세요

상생 페이백 4차 소식은, 솔직히 말하면 뉴스보다도 빨리 아는 사람이 이득을 보는 정보에 가깝습니다.

요즘같이 물가도 오르고, 카드값도 부담스러운 때에
“작년보다 조금 더 쓴 만큼 20%를 돌려준다”는 건 꽤 괜찮은 혜택이에요.

정리해볼게요.

• 전 국민 대상 (만 19세 이상 + 2024년 카드 실적 보유)
• 12월 카드 소비 증가분의 20% 환급
• 4차 한도는 최대 3만 원
• 1~3차 참여자도 반드시 재신청 필수
• 신청 기간은 2025년 12월 1일~12월 31일까지
• 지급일은 2026년 1월 15일 자정부터 순차 지급

주변 가족·지인분들에게도 “이번 4차는 재신청해야 한다”는 점만큼은 꼭 알려 주세요.
생각보다 “난 예전에 신청했으니까 자동으로 받겠지”라고 착각하시는 분들이 많거든요.

혹시 글을 읽다가 헷갈리는 부분이 있으시면,
댓글이나 메모에 궁금한 점을 적어두셨다가 다시 한 번 천천히 확인해 보셔도 좋습니다.

정보는 결국 돈과 직결되는 시대라서, 이런 정책 정보는 알고 지나가느냐, 모르고 지나가느냐에 따라 연말 지갑 사정이 조금씩 달라질 수 있어요.

이번 글이 상생 페이백 4차 신청하시는데 조금이라도 도움이 되셨다면, 주변 분께도 한 번쯤 공유해 주셔도 좋겠습니다.

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