상생페이백은 2025년 가을(9~11월) 동안 전년도 월평균 대비 초과 사용액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해 주는 소비진작·소상공인 상생 프로그램입니다. 월 10만 원, 3개월 누적 최대 30만 원까지 받을 수 있어요. 이 글에서는 신청 방법, 인정·불인정 사용처, 계산법, 자주 하는 질문까지 전부 쉽고 친절하게 정리해 드릴게요.
핵심은 두 가지예요.
① 기준선: 작년 같은 기간의 월평균 카드 사용액
② 혜택: 기준선을 넘겨 쓴 금액(초과분)의 20%를 다음 달에 디지털 온누리상품권으로 환급
• 신청 기간: 2025년 9월 15일 09:00 ~ 11월 30일 24:00 (온라인 기준)
• 지급 일정: 9월 소비분 → 10/15, 10월 소비분 → 11/15, 11월 소비분 → 12/15
• 지급 형태: 디지털 온누리상품권 (유효기간 통상 5년, 가맹점에서 사용)
• 신청 채널: 전용 누리집(예: 상생페이백.kr), 공동인증서/간편인증 or 휴대폰 인증 필요
• 방문 지원: 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 협약 은행 지점 등에서 대면 신청 가능
• 준비물: 본인 확인 가능한 인증 수단, 휴대전화, (방문 시) 신분증
전년도 같은 기간(보통 9~11월)의 월평균 카드 사용액이 기준선입니다.
② 초과액 산출
당월 카드 사용액 − 기준선 = 초과액
③ 환급액
초과액 × 20% (단, 당월 최대 10만 원 한도)
예시 1) 기준선 60만 원, 9월에 85만 원 사용 → 초과액 25만 원 → 환급액 5만 원
예시 2) 기준선 100만 원, 10월에 160만 원 사용 → 초과액 60만 원 → 환급액 12만 원이지만, 월 한도 10만 원 적용 → 10만 원 지급
예시 3) 기준선 80만 원, 11월에 70만 원 사용 → 초과 없음 → 지급 없음
| 월 | 기준선(전년 월평균) | 당월 사용 | 초과액 | 환급(20%, 월 10만 한도) |
|---|---|---|---|---|
| 9월 | 600,000 | 850,000 | 250,000 | 50,000 |
| 10월 | 1,000,000 | 1,600,000 | 600,000 | 100,000 (상한) |
| 11월 | 800,000 | 700,000 | 0 | 0 |
팁: 3개월 누적 최대 30만 원이므로, 기준선을 살짝 넘기는 소비를 꾸준히 만드는 전략이 좋아요.
• 전통시장·상점가·동네 식당·카페·미용실·병원·약국(일부)·학원 등 소상공인 가맹점
• 프랜차이즈의 경우 가맹점은 인정, 대기업 직영점은 불인정 가능성 높음
불인정되는 경우
• 온라인 결제 전반(오픈마켓, 자체몰, 배달앱 등)
• 백화점, 대형마트, 면세점, 유흥업소, 골프장 등
• 세금·공과금·보험료·교통/통신요금·상품권 구매 등
현실 팁: 안내문에 “키오스크 결제 제외” 같은 문구가 있을 수 있어요. 가급적 카드 단말기 오프라인 결제를 추천합니다.
2) 9~11월 동안 오프라인 소상공인 가맹점 위주로 소비 → 당월 말 집계
3) 다음 달 15일에 디지털 온누리상품권 자동 지급
4) 전통시장·상점가 가맹점에서 온누리상품권 사용 (유효기간 넉넉)
② 가맹점 위주로 소비를 모읍니다. 동네 식료품, 외식, 미용, 병원 같은 생활비를 오프라인 결제로 전환해 보세요.
③ 배달앱→전화주문·포장으로 바꾸면 인정될 가능성이 커집니다(오프라인 단말 결제).
④ 당월에 기준선을 크게 넘기는 대신 3개월 고르게 초과시키면 누적 30만 원을 노리기 쉬워요.
⑤ 대기업 직영점·백화점·대형마트는 피하고, 동네 가맹점으로 분산하세요.
⑥ 온누리상품권은 유효기간이 길고 사용처가 넓으니, 생활비 영역에 차근차근 쓰면 손해가 없습니다.
⑦ 가계부 앱으로 오프라인/온라인 소비를 구분해두면 집계 확인이 편합니다.
A. 원칙적으로 오프라인 가맹점 소비 중심입니다. 오픈마켓/자체몰/배달앱 등 대부분 온라인 결제는 제외돼요.
Q2. 프랜차이즈는요?
A. 가맹점은 인정, 대기업 직영점은 제외될 수 있어요. 헷갈리면 현장에 문의해보세요.
Q3. 키오스크는 왜 제외되나요?
A. 무인 단말의 일부 결제는 온라인 처리로 분류되거나, 정책 취지와 다른 경로로 잡힐 수 있어요. 카드 단말기 결제가 안전합니다.
Q4. 가족카드는 어떻게 반영되나요?
A. 보통 본인 명의의 카드 사용액이 기준입니다. 가족카드의 실적 귀속은 카드사 정책을 확인하세요.
Q5. 환급은 현금인가요?
A. 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다. 전통시장·상점가 가맹점에서 사용해 주세요.
Q6. 월 10만 원 이상도 받을 수 있나요?
A. 월 상한은 10만 원, 3개월 누적 최대 30만 원입니다.
Q7. 전년도 사용액이 너무 적거나 많으면?
A. 기준선이 낮으면 초과 달성이 쉬워지고, 높으면 전략적 분산이 필요합니다. 생활비 오프라인 전환이 관건!
• “오프라인에서 긁었는데 불인정?” → 가맹점 업종코드(MCC)가 소상공인 범주가 아닐 수 있어요. 영수증·가맹점 등록 상태를 확인하세요.
• 키오스크·앱 결제는 온라인 처리로 잡힐 가능성. 가급적 직접 단말 결제를 권장합니다.
• 누락·오류 의심 시 전용 누리집 고객센터, 카드사 고객센터, 필요 시 영수증·결제 내역 캡처를 준비해 문의하세요.
☑ 우리 집 전년도 9~11월 월평균 대략 기억해 두셨나요?
☑ 이번 달엔 오프라인 가맹점에 소비를 모으고 있나요?
☑ 배달앱→전화주문·포장 전환 고려했나요?
☑ 대형 유통(백화점·대형마트 등) 결제는 피하고 있나요?
☑ 다음 달 15일 지급 알림 설정하셨나요?
☑ 받은 온누리상품권은 생활비로 알뜰하게 사용 계획 완료!
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